Каждый из нас, устраиваясь на работу, начинает задумываться о своем доходе в старости. До 2015 года вопрос решался просто: чем больше отчисления в пенсионный фонд, тем выше размер пенсии. Однако новые реформы в пенсионной системе разрушают прежние стереотипы и заставляют подумать, сколько же мы будет получать, выйдя на пенсию.

Рассмотрим, как будет проходить расчет пенсии в 2019 году.

Калькулятор пенсии и порядок расчета – как рассчитывается пенсия россиян в 2019 году?

После нововведений в пенсионной реформе с 2015 года, кардинальные изменения затронули только выплаты по старости.

Привычная нам трудовая пенсия распалась на два абсолютно самостоятельных вида. Ранее эти виды считались ее частями: страховой и накопительной.

Кроме того, начисления в страховую пенсию теперь будут в специальных коэффициентах – баллах.

Пенсионные коэффициенты рассчитывают, основываясь на:

1. Размере отчислений.
2. Длительности трудового стажа.
3. Сроке выхода на пенсию.

Рассчитать размер пенсионных выплат можно самостоятельно. Необходимо сложить ежемесячную сумму выплат с общим количеством баллов и всю сумму умножить на балл за поздний выход на пенсию. Отметим, стоимость одного балла будет определяться правительством РФ.

Существует специальная программа – пенсионный калькулятор , она сама может рассчитать примерный размер вашей пенсии, исходя из тех параметров, которые вводятся. Ее вы можете найти в интернете.

Заметьте, рассчитывать пенсию по-новому будут лишь тем, кто начал свою трудовую деятельность с 2015 года. Ежегодно эти граждане могут получить до 10 баллов - это при том, что они будут получать официально максимальную заработную плату с вычетом всех налогов.

Максимальное же количество баллов можно будет получить только с 2021 года.

Дополнительные баллы можно получить, если:

• Служите в армии

За каждый год воинской службы можно заработать по 1,8 балла.

• Ухаживаете за ребенком-инвалидом

Насчитывают ежегодно такое же количество.

• Содержите родственника старше 80 лет

Насчитывают такое же количество баллов.

• Находитесь в отпуске по уходу за ребенком

За первый год отпуска можно получить 1,8 балла, за второй – 3,6, за третий и последующие – 5,4.

Основные отличия нового расчета пенсии – когда пенсия по новым правилам больше, чем по старым?

Раньше при подсчете размера пенсиине имело никакого значения, сколько лет вы проработали на предприятии. Учитывался только размер отчислений. Поэтому работники, получавшие маленькую пенсию,чувствовали себя обделенными, если их сравнить с людьми, которые отчисляли большие суммы в пенсионный фонд. Новая реформа создана для уравнивания прав всех трудящихся.

Изменениям подверглась сама возможность получения пенсии.

По прежнему законодательству,
для получения пенсии нужно было соблюсти два условия:

1. Достигнуть пенсионного возраста.
2. Иметь минимум 5 лет стажа работы.

Теперь же необходимый трудовой стаж будет постепенно расти до 15 лет.

Он достигнет максимальной отметки в 2025 году.

Чтоб оформить трудовую пенсию, Вам нужно:

1. Достичь пенсионного возраста. Его не собираются менять. Мужчины смогут уходить на пенсию в 60 лет, а женщины – в 55.
2. Отработать трудовой стаж – от 6 до 15 лет.
3. Иметь минимальное число пенсионных баллов – 30 за все годы работы.

Если ваш стаж или число балов не соответствует для выхода на пенсию, то ее оформление предложат отложить на 5 лет.

И - неважно, на какую пенсию вы рассчитываете: на трудовую или социальную.

Уже состоявшимся пенсионерам не стоит волноваться. Сейчас их пенсию попробуют пересчитать по новым правилам. Это означает, что выплаты или увеличатся, или останутся прежними. Пенсию не уменьшат!

Социальную доплату также не собираются отменять.

Пример расчета пенсии по новому закону – на что рассчитывать работающим пенсионерам в 2019 году и безработным людям?

Рассмотрим, на что можно рассчитывать разным категориям граждан:

1. Пенсия для работающих пенсионеров будет продолжать выплачиваться и ежегодно расти.
2. Будущим пенсионерам, работавшим по прежним условиям, тоже волноваться не стоит. Их пенсионные права сохраняются и будут действовать в полной мере с перерасчетом в баллы.
3. Не получат выгоды люди, работающие на двух работах. За год суммарно они получат столько же баллов. А в этом году, возможно, и меньше. Например, максимальное количество баллов можно получить, официально устроившись на одного работодателя.
4. Также выгоду могут потерять люди, неверно распределившие проценты между страховой и накопительной пенсией. Так, отдав наименьшее количество процентов второй части, можно увеличить размер выплат будущей пенсии.
5. Граждане, не успевшие наработать 15 лет стажа до выхода на пенсию, как и люди, не имеющие вообще никакого стажа, могут рассчитывать только на социальную пенсию.
6. Получая зарплату «в конверте», работающие граждане имеют огромный риск остаться без высокой пенсии.

Заметьте , что самый эффективный способ повлиять на размер своей будущей пенсии – устроиться на предприятие с «белой» заработной платой и проработать там как можно дольше.

Приведем пример расчета пенсии для россиянина со средним заработком в 20 тысяч рублей.

1. Посчитать размер выплачиваемых вами налогов. В месяц вы зарабатываете 20 тысяч рублей, значит за год – 240 тысяч. Кроме того, вы отчисляете ежемесячно по 16% в пенсионный фонд, в год эта сумма примерно составляет 40 тысяч.
2. Разделить полученную сумму на 70-80 тысяч, это размер максимальных страховых взносов.
3. Затем умножить полученный результат на 10.

Таким образом, в год пенсионный капитал у сотрудника с зарплатой в 20 тысяч составит 5 баллов.

При расчете пенсии все накопленные баллы умножат на их стоимость. Как мы писали выше, этот коэффициент будет определять правительство РФ.

Многие будущие пенсионеры знают о том, что их пенсия может быть двух видов – страховая (по старости) и накопительная (если вы имеете на нее право и не отказались от неё). Согласно закону страховая пенсия будет рассчитываться по следующей формуле:

РСП=СПБ*СтПБ+ФВ, где

РСП – размер страховой пенсии, СПБ – сумма ваших пенсионных баллов, СтПБ – стоимость одного пенсионного балла, ФВ - фиксированная выплата.

Стоимость одного пенсионного балла, размер фиксированной выплаты устанавливаются государством и ежегодно изменяется. Так, в 2016 году один пенсионный балл соответствует 74 рублям 27 копейкам, а фиксированный платеж – 4 558 рублей 94 копейки.

Узнать количество своих пенсионных баллов можно на сайте Госуслуг (Популярные услуги – Пенсионные накопления) или подав соответствующий запрос в ПФР. Предположим, что количество накопленных пенсионных баллов составляет 20, тогда размер страховой пенсии для граждан, выходящих на пенсию в 2016 году, будет следующим:

РСП= 20 баллов*74 рубля 27 копеек + 4 558 рублей 94 копейки = 6044 рубля 34 копейки.

Как узнать свою пенсию с помощью пенсионного калькулятора?

На сайте пенсионного ведомства есть сервис – Пенсионный . Для его использования необходимо перейти по ссылке - http://www.pfrf.ru/eservices/calc/. После того, как вы укажите запрашиваемые данные (свой страховой стаж, размер зарплаты и т.д.), на сайте будет представлен расчет вашей будущей пенсии. Минусом этого сервиса является то, что там можно указать лишь среднюю зарплату за весь период работы. А значит и расчет будет примерным.

Право на накопительную пенсию

Если у вас копятся средства и для накопительной пенсии, то эти деньги станут дополнением к страховой пенсии.

Узнать сумму пенсионных накоплений (будущей накопительной пенсии) можно также на сайте Госуслуги или запросив сведения у компании, которой переданы ваши средства.

Накопленную сумму нужно поделить на 228 месяцев. Полученный результат можно будет прибавить к страховой пенсии. Например, за весь трудовой период вы смогли накопить 400 тысяч рублей, тогда будет равна – 1754 рубля.

Размер будущей пенсии волнует всех пользователей. Однако люди испытывают затруднения при попытке разобраться в сложных формулах. Существует ли возможность заранее рассчитать пенсию онлайн , не прибегая к помощи специалистов? При начислении баллов учитывается продолжительность трудового стажа. Рассчитать пенсию онлайн в 2019 году можно на нашем сайте, используя официальный калькулятор ПФР.

Порядок расчета пенсии

Застрахованное лицо имеет индивидуальный счет, на который поступают выплаты. При желании можно определить честность работодателя. Отсутствие выплат свидетельствует о том, что у пользователя нет официальных доходов.

Люди, получающие «белую» зарплату часто воспринимают результаты расчетов в качестве объективных данных. Чтобы рассчитать пенсию необходимо знать размер фиксированной выплаты. Государство выплачивает эту сумму всем претендентам. Нехватка средств в Пенсионном Фонде привела к тому, что с 2015 года не производятся выплаты, предназначенные для формирования накопительной части.

Причиной корректировки размера пенсии может быть наличие инвалидности или работа на Крайнем Севере. Необходимо учитывать условия работы человека, которые позволяют ему получать повышенные выплаты. При определении пенсии используется большое количество параметров, которые требуют профессиональных знаний. Их достаточно сложно использовать для проведения упрощенных расчетов.

Чтобы определить точную сумму требуется помощь специалиста. Рассчитать пенсию онлайн смогут и самозанятые люди. Большое количество людей работает исключительно на себя. Предприниматели регулярно вносят платежи в Пенсионный Фонд фиксированный платеж.

Чтобы получать пенсию необходимо проработать не меньше 8 лет. В дальнейшем требования к претендентам будут только ужесточаться. Продолжительность трудового стажа вплоть до 2014 года будет увеличиваться на год. В 2017 году ПФ не выплачивает страховые пенсии претендентам, которые не смогли заработать 11,4 балла. В 2025 году пользователям будет намного сложнее добиться бюджетных средств.

Важно! Полученные цифры нельзя воспринимать, как точные сведения о пенсионных выплатах. В калькуляторе невозможно заложить все параметры, которые используются специалистами при начислении выплат.

Особенности расчета выплат по новой формуле

Чтобы более точно рассчитать пенсию онлайн необходимо учитывать факторы, которые напрямую влияют на величину выплат. При начислении выплат специалисты обращают внимание на наличие премиальных коэффициентов. Как правильно использовать калькулятор пенсии онлайн и рассчитать приблизительную сумму? Претенденту необходимо знать размер фиксированной выплаты и стоимость балла. Обязательно перепроверяйте полученную информацию, так как эти параметры ежегодно меняются.

После реформы, проведенной в 2015 году полностью изменился порядок расчета пенсии. Теперь на размер выплат влияет ИПК, который зависит от суммы взносов. Средства поступают от работодателя на счет застрахованного лица. При желании пользователь может зайти в личный кабинет, чтобы просмотреть все платежи.

Теперь специалисты Пенсионного Фонда используют для расчета выплат следующую формулу:

СП = ИПК х СИПК х К + ФВ х К

• СП представляет собой страховые выплаты, которую начисляют при наступлении пенсионного возраста;
• ИПК - количество пенсионных баллов, заработанных человеком;
• СИПК - стоимость балла, которая регулярно индексируется государством;
• К - величина премиальных коэффициентов, на которые имеет право пожилой человек;
• ФВ - гарантированная государством фиксированная выплата.

Величина пенсионного балла

Какие параметры нужно вести в новый онлайн-калькулятор пенсии, чтобы рассчитать предстоящие выплаты? Государство всячески поощряет людей к более позднему выходу на пенсию. После реформы 2015 года исчезло понятие базовой части выплат. Вместо этого появилась фиксированная сумма, которая гарантирована государством. Причем для получения выплат необходимо набрать хотя бы 11,4 балла.

При расчете пенсии учитываются следующие периоды:

• прохождения службы про призыву;
• время нахождения в декретном отпуске;
• нахождение под стражей.

Для определения суммы пенсионных выплат можно воспользоваться формулой:

ИПК = СВ / СВmax х 10,

• СВ - страховые взносы, которые работодатель внес за сотрудника в Пенсионный Фонд;
• СВmax -максимальная сумма взносов, уплаченных по ставке 16%;

К примеру, доход сотрудника составляет 25 тыс. рублей. Необходимо определить годовую сумму взносов в ПФ РФ.

(25 000х16%)х12 = 48000 руб.

Максимальная сумма взносов в 2017 году не может быть больше 140 160 руб. Теперь подставим все значения в формулу и получим: ИПК= (48 000/140 160)х10=3,42 балла

Как определить стоимость пенсионного балла

Чтобы получить страховую часть пенсии необходимо проработать, как минимум 8 лет. Пенсионный калькулятор для уходящих на пенсию в 2019 году разработан с учетом изменений, которые произошли после реформы. Сотрудники ПФ РФ при оформлении документов проверяют количество пенсионных баллов у человека. В дальнейшем требования к работникам будут только ужесточаться. Уже в 2025 году ПФ РФ планирует увеличить минимальное количество ИПК. Человек должен проработать не меньше 15 лет и иметь на счету не меньше 30 баллов.

При расчете выплат сотрудники ПФ РФ учитывают стоимость балла. После получения необходимых сведений из таблицы можно рассчитать пенсию по новому пенсионному калькулятору. Обязательно учитывайте все параметры, которые используются в процессе начисления выплат. Для этого может потребоваться помощь специалиста. Калькулятор позволяет пользователю заранее оценить размер будущей пенсии. Однако результаты, полученные на экране мониторы представляют собой только приблизительную сумму.

От чего зависит размер фиксированной выплаты?

Пожилой человек может рассчитывать на определенную сумму, гарантированную государством. Ее размер зависит не только от категории получателя. Регионы самостоятельно устанавливают сумму, которую будут получать пенсионеры. Фиксированные выплаты подлежат обязательной индексации. Для этого нужно учитывать экономические показатели страны. Без фиксированных выплат невозможно определить сумму пособия при потере кормильца. Ежегодно 1 февраля производится индексация пенсии в соответствии со ст.16 ФЗ №400.

Определить размер фиксированных выплат, действующих в 2019 году можно по следующей таблице.

При начислении пенсии учитывают возраст пожилого человека и количество иждивенцев. Пенсионерам, которым исполнилось 80 лет, государство выплачивает повышенную фиксированную выплату в размере 9610,22 руб. Если у пожилого человека отсутствуют иждивенцы, то базовая часть пенсии составит 4805,11 руб. Повышенную сумму фиксированной выплаты имеют право получать инвалиды.

В качестве примера рассмотрим расчет пенсии человека, который решил повременить с оформлением выплат.

Трудовая биография Ивановой Виктории Петровны началась в возрасте 18 лет. В течение всей жизни она 2 раза брала отпуск по уходу за ребенком. За первенца ей начислили 1,8 балла. Второй малыш увеличил ИПК на 3,6 баллов. Виктория Петровна постоянно работала на том же предприятии. После достижения пенсионного возраста женщина еще 5 лет проработала сверх стажа.

Общее количество заработанных баллов составило 104. Женщина добилась увеличения величины фиксированных выплат в 1,27 раза. Корректировки были учтены и при определении значения ИПК. Количество баллов было рассчитано с учетом коэффициента 1,34.

Отсюда, 405,11х1,27+104х78,58х1,34=11 465 руб.

Как самостоятельно рассчитать пенсию

На размер пенсионных выплат влияют 3 фактора:

1. Какая у человека официальная зарплата.
2. Продолжительность трудовой деятельность.
3. В каком возрасте сотрудник подал документы на оформление пенсии.

Важно! Пенсионный фонд ограничивает максимальное количество баллов, которое может заработать человек. При ежемесячной зарплате в размере 60 тыс. рублей сотрудник может получить 7,9 баллов в год.

После ввода основных параметров в калькулятор можно рассчитать пенсию самостоятельно . Сумма страховой пенсии указывается не в рублях. Она конвертируется в баллы. Размер выплат можно определить путем умножения количества заработанных баллов на их стоимость.

При расчете пенсии нужно учитывать величину прибавочных коэффициентов. Льготы касаются людей, которые отработали на вредном производстве. Пенсионный фонд поощряет пожилых людей, которые решили отложить оформление выплат. Прибавочный коэффициент для человека, оформившего пенсию на 5 лет позже положенного срока, составит 1,5.

Взносы, которые уплачивает работодатель в ПФ РФ, составляют 16% от официальной зарплаты сотрудника. Эти средства можно разделить на страховую (10%) и накопительную часть (6%). Средства на накопительном счете используются для инвестирования в ценные бумаги. Причем пенсия формируется из доходов людей, родившихся после 1967 года.

Какая пенсия будет у людей, работающих в теневом секторе бизнеса

Согласно заявлению Минтруда, около 20% людей получают зарплату в «конвертах». Работодатели не уплачивают за них вносы в ПФ РФ. Эта группа работников не сможет рассчитывать на полноценную пенсию. Однако даже такая категория людей не останется без средств к существованию. Государство гарантирует пожилым людям, не имеющим трудового стажа, социальные выплаты. В Пенсионном Фонде была создана единая база, в которой присутствуют все кандидаты на получение выплат. Теперь у россиян появился личный кабинет, в котором можно увидеть ценную информацию.

Для начала необходимо пройти регистрацию на сайте госуслуг. После этого пользователю открывается доступ в личный кабинет ПФ РФ. Каждому человеку выдается уникальный логин и пароль. Будущий пенсионер может получить сведения о взносах, которые работодатель перечисляет на индивидуальный счет сотрудника. В личном кабинете отображается количество баллов, заработанных человеком. Если работодатель не платит взносы, то можно в любой момент написать заявление в трудовую инспекцию. Для расчета будущей пенсии можно воспользоваться калькулятором на сайте учреждения.

К примеру, женщина достигла пенсионного возраста в 2017 году. В течение всего трудового периода она успела заработать 75 баллов. Женщине начислили дополнительно 1,8 балла, так как она занималась уходом за ребенком. Стоимость пенсионного бала была утверждена в размере 78,58 руб.

Какая формула используется при расчете накопительной пенсии

Человек имеет право перевести средства в НПФ, которая сможет с большей эффективностью распоряжаться деньгами клиента. Полученные средства будут использоваться при совершении сделок с акциями и облигациями. Прибыль от деятельности фонда распределяется между участниками в соответствии с договором.

Но в этом случае будущий пенсионер не застрахован от банкротства компании. Если негосударственный пенсионный фонд разорится, то клиент все равно сможет получить вложенные средства. Государство страхует взносы сотрудника, которые были переведены в НПФ.

НП = ПН / Т,

• ПН - сумма взносов, которая участвует при формировании накопительной пенсии;
• Т – в течение какого времени на счет застрахованного лица поступали платежи.

В качестве примера рассмотрим человека, который родился после 1967 года. Будущий пенсионер получал зарплату в размере 32 000 рублей в течение 10 лет (120 месяцев). Ежемесячно работодатель перечислял в ПФ РФ 6% от его заработка.

Отсюда, сумма накопительных взносов составит:

32 000х120х0,06=230 400 руб.

Калькулятор расчета пенсии

Чтобы заранее определить сумму будущей пенсии можно воспользоваться онлайн-калькулятором. При этом пользователю не придется прописывать стоимость балла и размер фиксированной выплаты. Эти показатели уже присутствуют в расчетах.

Для определения страховой суммы пользователю нужно всего лишь указать:

• возраст, в котором человек планирует подать документы для оформления пенсии;
• какой трудовой стаж у претендента.

Чтобы получить более точную сумму необходимо указать вариант формирования пенсии (страховая или накопительная)

• служил ли человек в армии;
• сумму официальной зарплаты;
• наличие пенсионного капитала.

Полученные расчеты служат для ознакомления с будущей пенсией. Они носят только рекомендательный характер и могут быть скорректированы сотрудниками ПФ. Если пользователь заключил договор с негосударственным пенсионным фондом, то предварительный расчет можно провести на сайте компании. Результат инвестирования можно увидеть на экране.

В калькулятор накопительной пенсии необходимо ввести следующую информацию:

• возраст и пол клиента;
• продолжительность трудового стажа;
• средняя зарплата сотрудника.

Все фонды указывают свою доходность инвестиций. Человек может перед заключением договора с НПФ просчитать сумму прибыли.

Как узнать сумму пенсионных накоплений?

Многие пользователи испытывают затруднения при попытке определения эффективности средств, вложенных в НПФ. Для получения сведений о состоянии накоплений можно обратиться в Пенсионный Фонд. Проверить сумму пенсионных отчислений можно непосредственно на сайте организации. Для этого необходимо указать номер СНИЛС.

Важно! Функция доступна только пользователям, прошедшим регистрацию на сайте госуслуг.

В личном кабинете перейдите на вкладку «Пенсионные накопления» и запросите необходимую информацию. В течение нескольких секунд на мониторе появятся сведения о сумме, находящейся на счету застрахованного лица. Некоторые люди забывают название НПФ, с которым заключили договор. Чтобы узнать о том, где хранятся средства можно обратиться в ПФ. Обязательно захватите с собой паспорт и СНИЛС.

Существует более простой способ получения информации об НПФ. Бухгалтерия предприятия регулярно делает отчисления из зарплаты сотрудника. Чтобы узнать о размере выплат достаточно обратиться к специалисту отдела.

Заключение

Для удобства пользователей был разработан калькулятор, позволяющий рассчитать пенсию в онлайн-режиме. Человек нужно всего лишь ввести сведения, необходимые для определения суммы будущих выплат. Не стоит воспринимать полученные результаты, как точные цифры. Разработчики калькулятора решили упростить процедуру расчета. Они не стали закладывать в него все факторы, влияющие на размер пенсии.